CSPM Assurances & Crédits · courtier en assurances · ORIAS n° 19001537
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Depuis 45 ans à vos côtés

Agence de Cannes : lundi–samedi, 9h–21h

Assurance emprunteur : comparez, changez,
et faites le point sur vos contrats

Un conseiller humain étudie votre offre de prêt, votre contrat et votre tableau d’amortissement, met votre assurance en concurrence et s’occupe de la substitution. Audit gratuit, sans engagement.

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Comparer plusieurs compagniesLe comparateur s’ouvre dans un nouvel onglet
Comparer mon assurance emprunteurChanger d’assurance de prêtDélégation d’assuranceSubstitution d’assuranceGaranties : IPP, IPPro, ITT…IPPro : invalidité professionnelleProfessions libérales et médicalesRésilier mon assurance de prêtPayer moins cherLoi LemoineAssurance viePER – épargne retraitePER et Madelin (TNS)Bilan patrimonial gratuitAudit de mes contratsAssurance habitationAssurance autoÉlectricitéForfait mobileMon diagnostic de dépenses
  • Audit gratuit et sans engagement
  • Agences à Cannes et Paris 18e
  • Conseil humain partout en France
  • Substitution prise en charge

Comment ça marche ? 6 étapes, simple, rapide et efficace

Offrede prêtContratd’assuranceTableaud’amortis.Économiesidentifiées€ €
  1. 1

    Je prends rendez-vous

    Par téléphone ou directement en agence (Cannes ou Paris 18e).

  2. 2

    Je prépare mes documents

    Offre de prêt, contrat d’assurance emprunteur, tableau d’amortissement, pièce d’identité et RIB.

  3. 3

    Mon contrat est étudié

    Garanties, quotités, capital restant dû, évolution de mon projet : le conseiller analyse ma situation.

  4. 4

    Mon contrat est mis en concurrence

    Plusieurs compagnies comparées ; proposition claire : coût global, mensualité par année, tableau des économies, formalités médicales.

  5. 5

    Je choisis mon offre

    Je sélectionne l’offre qui me convient le mieux, avec le conseil de mon conseiller.

  6. 6

    CSPM s’occupe de la substitution

    Les démarches auprès de la banque, jusqu’à l’avenant. Simple, rapide et efficace.

Comparer en ligne

Les 3 documents à apporter

  • 1 L’offre de prêt
  • 2 Le contrat d’assurance emprunteur
  • 3 Le tableau d’amortissement

+ une pièce d’identité et un RIB. Avec ces documents, nous identifions vos garanties actuelles, vos quotités, le capital restant dû et l’économie possible. Voir la liste complète.

Quelles garanties vous protègent ?

Touchez une garantie pour la comprendre : décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, IPPro, exonération des cotisations, perte d’emploi.

Décès

En cas de décès, l’assureur rembourse le capital restant dû, ou la part prévue par la quotité en cas d’emprunt à deux.

Pour qui ? Tous les emprunteurs

PTIA

Perte totale et irréversible d’autonomie : plus d’activité rémunératrice possible et plus d’autonomie pour les actes de la vie courante. L’assurance prend en charge le capital restant dû.

Pour qui ? Tous les emprunteurs

ITT

Incapacité temporaire de travail : en cas d’arrêt de travail, les mensualités sont prises en charge après la franchise, jusqu’à la reprise d’activité et dans la durée maximale du contrat.

Pour qui ? Actifs, indépendants, salariés

IPT

Invalidité permanente totale (taux supérieur à 66 %) : règlement du capital restant dû, selon la quotité.

Pour qui ? Tous les emprunteurs

IPP

Invalidité permanente partielle (taux entre 33 % et 66 %) : prise en charge d’une fraction du capital restant dû ou des mensualités, selon le taux retenu. Garantie souvent facultative.

Pour qui ? Ceux qui veulent une protection plus fine

IPPro

Invalidité professionnelle : l’invalidité est appréciée au regard de votre profession, pas seulement selon un barème fonctionnel. Garantie facultative, utile à ceux qui ont besoin de leurs mains ou d’une capacité précise.

Pour qui ? Dentistes, chirurgiens, vétérinaires, professions médicales et libérales, métiers manuels

Exonération

Selon les contrats, vous ne payez plus la cotisation d’assurance pendant une incapacité ou une invalidité reconnue.

Pour qui ? À vérifier dans votre contrat

Perte d’emploi

Selon les contrats, une partie des mensualités est prise en charge après un licenciement (CDI), dans des limites précises.

Pour qui ? Salariés en CDI

Toutes les garanties expliquées · L’IPPro en détail

Combien pèse l’assurance dans le coût de votre crédit ?

30 %assurance
  • Assurance emprunteur
  • Intérêts et frais du crédit

Selon certains assureurs, l’assurance représente en moyenne 25 à 30 % du coût total d’un crédit immobilier, et parfois jusqu’à 40 %. Curseur illustratif : votre part réelle dépend de votre dossier.

Changer d’assurance emprunteur à tout moment

Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais ni préavis, si le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque (fiche standardisée d’information). La banque répond sous 10 jours ouvrés et doit motiver tout refus. Le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € par personne remboursés avant le 60e anniversaire.

Comparer plusieurs compagnies

Un exemple pour comprendre l’opportunité d’épargne

Exemple fictif, purement illustratif. « Marie » n’est pas une cliente réelle et cet exemple ne prévoit rien pour votre situation : le montant de 88 € par mois est choisi pour la démonstration, votre économie, si elle existe, peut être très différente.

Imaginons que Marie, après un audit et une substitution, réduise de 88 € par mois la cotisation de son assurance emprunteur (cotisation linéaire, sur 25 ans). Si elle met cette somme de côté chaque mois, par exemple sur un contrat d’assurance vie, voici ce que cela pourrait donner selon trois hypothèses, dont une sans aucun rendement :

Aucun rendement

26 400 €

dont intérêts hypothétiques : 0 €

Hypothèse 2 % par an

34 216 €

dont intérêts hypothétiques : 7 816 €

Hypothèse 4 % par an

45 243 €

dont intérêts hypothétiques : 18 843 €

Total versé sur 25 ans : 26 400 €. L’écart entre les trois cas vient uniquement des intérêts composés. Une opportunité d’épargne, pour préparer l’avenir dans un contexte où l’inflation peut réduire le pouvoir d’achat d’une épargne non placée.

Important : Aucun rendement n’est garanti. Selon le placement choisi, il existe un risque de perte en capital (notamment sur les unités de compte). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces informations sont générales, non exhaustives, et ne constituent ni une offre ni un conseil personnalisé : pour plus d’explications et de conseils adaptés à votre situation, prenez rendez-vous avec un conseiller CSPM avant toute décision.

Tester mes hypothèses

Épargne : assurance vie, PER, Madelin

Les économies réalisées sur vos assurances peuvent devenir une opportunité d’épargne. Faites le point avec un conseiller, sans engagement.

Assurance vieFonds euros, unités de compte, fiscalité, transmissionPER – plan d’épargne retraiteDéduction, sortie en capital ou en rentePER et Madelin (TNS)Indépendants : faire le pointBilan patrimonial gratuitAudit assurance vie, objectifs, pistes

Aucun rendement n’est garanti. Selon le placement choisi, il existe un risque de perte en capital (notamment sur les unités de compte). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces informations sont générales, non exhaustives, et ne constituent ni une offre ni un conseil personnalisé : pour plus d’explications et de conseils adaptés à votre situation, prenez rendez-vous avec un conseiller CSPM avant toute décision.

Un audit de tous vos contrats

Assurances (habitation, auto, mutuelle), électricité, gaz, forfait mobile, box : identifiez ce qui coûte le plus et demandez une comparaison. Pour l’électricité et la téléphonie, nous travaillons avec Selectra (jusqu’à 200 €* par an sur l’électricité, jusqu’à 150 €* sur la téléphonie). Découvrir l’offre Selectra & CSPM.

Faire mon diagnostic de dépenses

Où nous trouver

Agence de Cannes : 4 rue Borniol, du lundi au samedi de 9h à 21h. Agence de Paris 18e : 5 rue du Ruisseau. Conseil humain et personnalisé à distance partout en France.

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Questions fréquentes

Peut-on changer d’assurance emprunteur à tout moment ?

Oui, depuis la loi Lemoine de 2022 : sans frais ni préavis, à condition de présenter des garanties équivalentes à celles exigées par la banque. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre et doit motiver tout refus.

Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ?

C’est le droit de choisir l’assurance de son prêt immobilier auprès d’un assureur extérieur à la banque, plutôt que le contrat de groupe proposé. Elle existe depuis la loi Lagarde de 2010.

Délégation et substitution d’assurance : quelle différence ?

La délégation se fait à la souscription du prêt ; la substitution remplace en cours de prêt le contrat déjà en place. Dans les deux cas, les garanties doivent être équivalentes.

Combien peut-on économiser sur son assurance emprunteur ?

Cela dépend de l’âge, du profil, du capital et de la durée restante. Des économies de plusieurs milliers d’euros, parfois davantage, sont avancées par les assureurs ; dans certains cas, nous constatons des économies pouvant aller jusqu’à 50 000 €. Ce sont des estimations non garanties.

Faut-il un questionnaire de santé ?

Il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € par personne si le remboursement est prévu avant le 60e anniversaire de l’emprunteur. Au-delà, des formalités médicales peuvent s’appliquer.

La banque peut-elle refuser mon nouveau contrat ?

Pas si les garanties sont équivalentes à celles qu’elle exige. Elle doit répondre sous 10 jours ouvrés et motiver tout refus par écrit.

Que sont la FSI et le TAEA ?

La fiche standardisée d’information liste les garanties exigées par la banque ; le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) permet de comparer le coût de plusieurs contrats.

CSPM peut-il comparer aussi mes autres contrats ?

Oui : assurance habitation, auto, mutuelle, ainsi que l’électricité et la téléphonie avec notre partenaire Selectra. Un conseiller vous rappelle pour comparer.

Où se trouvent vos agences ?

À Cannes (4 rue Borniol, du lundi au samedi de 9h à 21h) et à Paris 18e. Nous accompagnons aussi vos démarches partout en France.

Quelles garanties choisir en assurance emprunteur ?

Décès, PTIA, ITT, IPT et IPP selon vos besoins ; l’IPPro (invalidité professionnelle) intéresse les professions qui dépendent de leurs mains ou d’une capacité précise ; l’exonération des cotisations est une option à vérifier.

Quels documents apporter pour l’audit ?

L’offre de prêt, le contrat d’assurance emprunteur, le tableau d’amortissement, une pièce d’identité et un RIB.

L’audit est-il gratuit ?

Oui, notre audit et notre bilan sont gratuits et sans engagement.

Guides

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Questions / réponses

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